Wo kann ich eine Finanzierung für eine Immobilie erhalten?

Für die meisten Kaufinteressenten ist der Traum eines Eigenheims ohne eine Finanzierung unmöglich. In der Regel wird sie bei einer Bank abgewickelt. Jedoch ist zu beachten, dass nicht jeder einfach einen Kredit erhalten kann. Eine gute Bonität, ein stabiles Arbeitsverhältnis sowie ein hohes und regelmäßiges Einkommen sind entscheidend für die Genehmigung Ihres Finanzierungsvorhabens.

Es ist ratsam, beim Immobilienkauf zunächst einen möglichst hohen Eigenanteil einzubringen. Mit deinen Ersparnissen solltest du mindestens zehn Prozent, idealerweise jedoch bis zu 30 Prozent des Kaufpreises sowie der Nebenkosten beim Immobilienkauf abdecken können. Ein höherer Eigenanteil reduziert die benötigte Kreditsumme und senkt effektiv die Zinskosten der Finanzierung.

Welche persönlichen Dokumente sind für die Immobilienfinanzierung erforderlich?

Banken überprüfen zunächst die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers, bevor sie ein Darlehen gewähren. Die Anforderungen variieren je nach Art der Beschäftigung. Kreditnehmer mit einer stabilen finanziellen Situation, wie z.B. Beamte, sind bei Banken besonders angesehen. Eine gute Bonität, ein sicheres Arbeitsverhältnis sowie ein hohes und regelmäßiges Einkommen sind entscheidend für die Genehmigung Ihrer Finanzierung.

Es ist ratsam, frühzeitig Kontakt zu einem Finanzierungsberater aufzunehmen. Dieser kann deine finanzielle Situation besser einschätzen und dich bei der Kaufentscheidung besser unterstützen.

Um die Bonität zu belegen, solltest du die folgenden Dokumente mit dem Finanzierungsantrag einreichen:

• Selbstauskunft
• Lohn- oder Gehaltsabrechnung der letzten drei Monate, letzter vollständiger Einkommensteuerbescheid, Rentenbescheid (bei Angestellten)
• Aktuelle Umsatzzahlen, unterschriebene Einnahmen-Überschussrechnungen der letzten drei Jahre und Einkommenssteuerbescheide und -erklärungen der letzten drei Jahre (bei Freiberuflern)
• Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung vom Steuerberater, Bilanzen der letzten drei Jahre, Einkommenssteuerbescheide und -erklärungen der letzten Jahre (bei bilanzierenden Selbstständigen)
• Letzte Bezügeabrechnungen, Pensions- oder Rentenbescheid, Einkommensnachweis der letzten drei Monate, letzter vorliegender Einkommenssteuerbescheid (bei Beamten, Pensionären und Rentnern)
• Nachweis Krankenversicherung und Nachweis Pflegeversicherung (bei Beamten und freiwillig Krankenversicherten)
• Eigenkapital-Nachweis in Form des Konto- oder Depotauszugs, Sparguthabens oder Bausparguthabens
• Notarielle Trennungsvereinbarung bei getrennt Lebenden oder das rechtskräftige Scheidungsurteil bei Geschiedenen
• Kopie des Personalausweises oder Reisepasses

Welche Angaben über die Immobilie werden für die Finanzierung benötigt?

Neben den persönlichen Angaben benötigst du  für die Finanzierung auch Informationen über das Kaufobjekt. Welche Dokumente für die jeweilige Immobilie erforderlich sind und wo du diese erhältst, findest du in der nachfolgenden Tabelle:

Außerdem sind folgende Unterlagen in jedem Fall nötig:

Um den Kaufprozess zu beschleunigen, ist es ratsam, schon im Vorwege alle relevanten Unterlagen für die Bank vorzubereiten. Dadurch gestaltet sich die Immobiliensuche zielgerichteter, da du deinen möglichen Kreditrahmen kennst. Der zeitliche Vorsprung ermöglicht es dir, Finanzierungsangebote miteinander zu vergleichen und erhöht die Chancen auf einen Zuschlag vom Verkäufer.

Kernaussagen

Um eine Immobilienfinanzierung zu erhalten, musst du, abhängig von deiner Beschäftigungssituation und der Art der Immobilie, zahlreiche Dokumente vorlegen, die deine Bonität und die Beleihbarkeit der Immobilie nachweisen.

Stelle früh genug alle erforderlichen Unterlagen zusammen, um wertvolle Zeit beim Kauf zu sparen.

Selbst geringfügige Änderungen bei Zinsen und Tilgung können erhebliche Auswirkungen auf die Höhe Ihres Darlehens haben. Vergleiche daher die Angebote von verschiedenen Baufinanzierern in deiner Region miteinander, um Kosten zu sparen.